Vorfälligkeitsentschädigung: Der Leitfaden zum neuen Hypothekengesetz

Sie haben etwas Geld gespart und möchten Ihre Hypothek abbezahlen. Das ist ein kluger Schachzug. Aber dann lesen Sie das Kleingedruckte Ihres Vertrags und sehen dieses gefürchtete Wort: "Rücktrittsprovision" oder "Entschädigung für vorzeitige Rückzahlung".

Das Problem: Die "Steuer" auf Ersparnisse

Historisch gesehen haben Banken in Spanien missbräuchliche Strafen erhoben, wenn Sie Ihre Schulden vorzeitig begleichen wollten. Im Grunde haben sie Ihnen dafür Gebühren berechnet, dass Sie aufhörten, ihnen Zinsen zu zahlen.

Viele Eigentümer zögern zu tilgen, weil sie denken, dass die Provision die Vorteile des Sparens "auffressen" wird.

Die Aufregung: Ist das, was sie Ihnen berechnen, legal?

Hier müssen Sie ein Realist sein. Die Bank ist ein Unternehmen, und der Verlust Ihrer Schulden ist schlecht für ihr Geschäft.

Seit dem Immobilienkreditgesetz von 2019 hat sich das Spiel jedoch geändert. Viele alte Verträge enthalten Klauseln, die jetzt nichtig oder gesetzlich begrenzt sind. Wenn Sie zahlen, was die Bank verlangt, ohne zu prüfen, könnten Sie Geld verschenken.

Für Hypotheken, die nach Juni 2019 unterzeichnet wurden:

• Variabel: Maximal 0,25 % (Jahre 1-3) oder 0,15 % (Jahre 1-5). 0 % danach.
• Fest: Maximal 2 % (erste 10 Jahre) und 1,5 % (Rest).

Wenn Ihre Hypothek variabel ist und älter als 5 Jahre ist, sollte Ihre Provision 0 € betragen.

Die Lösung: Berechnen Sie die tatsächlichen Kosten

Selbst wenn Sie eine Provision zahlen müssen (z. B. 2 % bei einer festen Hypothek), übersteigt diese selten die Zinsersparnis.

Lassen Sie uns die Zahlen durchgehen. Eine Strafe von 200 € zu zahlen, um 15.000 € an Zinsen zu sparen, ist die rentabelste Investition, die Sie in Ihrem Leben tätigen werden. Lassen Sie sich nicht von einer kleinen Provision lähmen.

📱 Die Simulation in Amorti

Lassen Sie uns prüfen, ob es sich lohnt, die Strafe zu zahlen.

1. Geben Sie Ihre Hypothek in AmortiApp ein.
2. Gehen Sie zu "Sondertilgungen" und geben Sie den Betrag ein, den Sie tilgen möchten (z. B. 10.000 €).
3. Schauen Sie auf das Feld "Gesparte Zinsen". Nehmen wir an, es sind 12.000 €.
4. Berechnen Sie Ihre Provision manuell (oder suchen Sie das Provisionsfeld in der App, falls verfügbar): 2 % von 10.000 € = 200 €.

Die Analyse:

• Kosten: 200 €
• Nutzen: 12.000 €
• Nettoergebnis: +11.800 €

Die Angst vor der Provision ist irrational im Vergleich zum Ausmaß der Einsparungen.

Überprüfen Sie Ihre Zahlen und sprengen Sie die Ketten.

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