Wohnungsbaufonds vs. Kommerzieller Kredit: Was ist die bessere Wahl?

Wer in China eine Immobilie kaufen möchte, steht vor einer entscheidenden finanziellen Frage: Sollte man den Wohnungsbaufonds (Gongjijin) nutzen?

1. Der Wohnungsbaufonds (Gongjijin)

Der Gongjijin ist ein staatliches, obligatorisches Sparsystem.

Vorteile

• Extrem niedrige Zinsen: Der Zinssatz liegt derzeit bei ca. 3,1% – deutlich niedriger als jedes kommerzielle Angebot.
• Direkte Rückzahlung: Sie können Ihr angesammeltes Fondsguthaben nutzen, um monatliche Raten automatisch zu begleichen.

Einschränkungen

• Kreditobergrenze: In Shanghai liegt die Obergrenze für eine Familie beispielsweise oft bei 1,2 Millionen RMB.

2. Der Kommerzielle Bankkredit

Dies ist das Standard-Hypothekendarlehen von Geschäftsbanken.

Merkmale

• Zinssatz: Basiert auf der LPR (Loan Prime Rate). Im Jahr 2025 liegen die Zinsen typischerweise zwischen 3,5% und 3,9%.

3. Die Gewinnerstrategie: Das Portfolio-Darlehen (Zuhe Dai)

Die Lösung ist das Portfolio-Darlehen (Kombikredit).

Wie funktioniert es?

1. Gongjijin zuerst: Sie beantragen zunächst den maximal möglichen Betrag aus dem Wohnungsbaufonds (3,1%).
2. Kommerzielle Auffüllung: Den Restbetrag finanzieren Sie über einen Bankkredit.

Fazit

Die goldene Regel lautet: Schöpfen Sie Ihr Gongjijin-Kontingent immer voll aus.