Laufzeitverkürzung vs. Ratenreduzierung: Planung für den Ruhestand

In Indien (und anderswo) ist das Rentenalter eine harte Grenze. Im Gegensatz zum Westen, wo "gleitender Ruhestand" üblich ist, verabschiedet sich die Unternehmenswelt oft mit 58 oder 60 Jahren.

Dennoch nehmen viele Menschen im Alter von 40 Jahren Wohnungsbaudarlehen mit einer Laufzeit von 20 oder 25 Jahren auf. Rechnen Sie nach: 40 + 25 = 65.

Sie planen, Raten für 5 Jahre zu zahlen, nachdem Ihr Gehalt gestoppt hat. Das ist eine Katastrophe, die darauf wartet, zu passieren.

Das Problem: Die Rentenlücke

Eine schwere Rate in den Ruhestand zu tragen, frisst Ihr Kapital (Pensionsfonds) auf. Anstatt Ihren Lebensabend zu genießen, zahlen Sie gestresst an die Bank.

Die meisten Kreditnehmer bitten die Bank bei einer vorzeitigen Rückzahlung um "Ratenreduzierung", um sofortige Erleichterung zu erhalten. Dies ist oft ein Fehler für Kreditnehmer in der späten Karrierephase.

Die Aufregung: Der Zinseszins

Eine Reduzierung der Rate hält die Laufzeit lang. Sie hält Sie bis zum Alter von 65 Jahren in Schulden.

Eine Reduzierung der Laufzeit zieht die Ziellinie näher.

Wenn Sie heute ₹ 2 Lakhs vorzeitig zurückzahlen und "Laufzeit reduzieren" wählen, könnten Sie 2 Jahre Zahlungen einsparen. Plötzlich endet Ihr Kredit mit 63 statt mit 65.

Tun Sie es nächstes Jahr wieder, und er endet mit 61.

Die Lösung: Das Ziel "Null bis 58"

Ihre Strategie sollte von Ihrem Renteneintrittsdatum aus rückwärts entwickelt werden.

1. Berechnen Sie die Jahre bis zum Ruhestand (z. B. 10 Jahre).
2. Verwenden Sie AmortiApp, um die genaue vorzeitige Rückzahlung zu finden, die erforderlich ist, damit Ihr Kredit in 10 Jahren endet.

Zahlen Sie nicht zufällig vorzeitig zurück. Zahlen Sie mit einem Zieldatum. "Ich möchte an dem Tag schuldenfrei sein, an dem ich in Rente gehe."

📱 Die Simulation in Amorti

Finden Sie Ihre Freiheitsnummer.

1. Öffnen Sie AmortiApp.
2. Geben Sie Ihre Kreditdetails ein. Notieren Sie das "Auszahlungsdatum" (z. B. Aug 2045).
3. Ihr Ruhestand ist Dez 2035. Sie müssen 10 Jahre kürzen.
4. Gehen Sie zu "Sondertilgungen" und spielen Sie mit den Zahlen.
   • Versuchen Sie: die monatliche Rate um ₹ 5.000 zu erhöhen.
   • Versuchen Sie: eine jährliche Bonuszahlung von ₹ 1 Lakh.
5. Passen Sie an, bis das "Auszahlungsdatum" mit Dez 2035 übereinstimmt.

Das ist Ihr Plan. Drucken Sie ihn aus. Kleben Sie ihn auf Ihren Schreibtisch. Befolgen Sie ihn.

Richten Sie Ihre Schulden auf Ihren Lebensabschnitt aus.

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