Zahlen Sie Ihre 0,5% Hypothek nicht ab!: Vermögensverwaltung im Zeitalter der Inflation

Ernste Japaner neigen dazu zu denken: „Schulden sollten schnell abbezahlt werden.“ Die aktuellen variablen Zinssätze bei japanischen Internetbanken liegen jedoch auf einem weltweit ungewöhnlich niedrigen Niveau von etwa 0,3 % bis 0,5 %.

In diesem Umfeld muss eine vorzeitige Rückzahlung aus finanzieller Sicht als „Fehler“ bezeichnet werden.

Das Problem: Geldwert und Opportunitätsverlust

Angenommen, Sie zahlen 1 Million Yen Ihrer Hypothek vorzeitig zurück. Bei einem Zinssatz von 0,5 % sparen Sie jährlich nur 5.000 Yen an Zinsen.

Angenommen, Sie investieren diese 1 Million Yen über den neuen NISA in globale Aktien (All Country) und erzielen eine durchschnittliche jährliche Rendite von 5 %. Der Gewinn beträgt 50.000 Yen.

Die Differenz beträgt 45.000 Yen. Das ist ein „Opportunitätsverlust“.

Der Schmerz: Inflation schmilzt Schulden

Auch in Japan hat die Inflation begonnen. Wenn die Preise steigen, sinkt der Wert des Bargelds, aber auch der Wert der Schulden sinkt effektiv.

Geld zu einem Zinssatz von 0,5 % zu leihen und gleichzeitig Ihr Bargeld in inflationsresistente Vermögenswerte (Aktien oder Immobilien) umzuwandeln, ist die stärkste Inflationsabsicherung (Verteidigungsmaßnahme), die eine Einzelperson ergreifen kann.

Sich mit der Rückzahlung zu beeilen, bedeutet, diese Absicherung selbst wegzuwerfen.

Die Lösung: „Ansparen“ statt Rückzahlen

Die Strategie ist einfach.

1. Zahlen Sie nur die „geplante Rückzahlung (monatliches Minimum)“ für Ihre Hypothek.
2. Leiten Sie die für die vorzeitige Rückzahlung vorgesehenen Mittel in Indexfonds im Neuen NISA um.
3. Wenn die Zinsen in 15 oder 20 Jahren in die Höhe schnellen, können Sie einfach einen Teil der angesammelten Investmentfonds verkaufen und in einer Summe zurückzahlen.

Liquidität (in Bargeld umwandelbare Vermögenswerte) zur Hand zu haben, ist echtes Risikomanagement.

📱 Überprüfung mit Amorti

Lassen Sie uns paradoxerweise bestätigen, dass der Effekt der vorzeitigen Rückzahlung „gering“ ist.

1. Setzen Sie den Zinssatz in AmortiApp auf 0,4 %.
2. Simulieren Sie eine vorzeitige Rückzahlung von 1 Million Yen.
3. Sie werden überrascht sein, wie gering die „Gesamtzinsersparnis“ ist.

Schauen Sie sich diese Zahl an und seien Sie versichert: „Ich muss das nicht zurückzahlen.“ Dann stecken Sie das Geld in Investitionen.

Nutzen Sie das Privileg der niedrigen Zinsen voll aus.

Geringe Zinsersparnis bestätigen