Mutterschaftskapital in der Hypothek: Warum Sie nicht warten können

Die Geburt eines Kindes in Russland bringt nicht nur Freude, sondern auch Mutterschaftskapital. In den Jahren 2024-2025 ist dies ein beträchtlicher Betrag (mehr als 630.000 Rubel für das erste, noch mehr für das zweite).

Viele Familien denken: "Ich spare es für die Ausbildung" oder "Ich gebe es später für den Kauf einer Datscha aus".

Wenn Sie eine Hypothek haben, ist das ein Fehler.

Das Problem: Hohe Zinsen fressen Geld

Hypothekenzinsen in Russland sind hoch (Marktzinsen können 16-18%+ betragen, Vorzugszinsen 6-8%).

Selbst bei einem Vorzugszins von 8% kostet jedes Jahr Verzögerung Geld.

Das Mutterschaftskapital wird vom Staat indexiert (auf das Inflationsniveau), aber die Inflation ist in der Regel niedriger als der Markthypothekenzins.

Die Aufregung: Hebeleffekt

Wenn Sie im ersten Jahr 630.000 Rubel in die Hypothek einbringen, sparen Sie nicht nur 630.000 Rubel Schulden. Sie sparen die Zinsen, die über 20 Jahre auf diesen Betrag angefallen wären.

Bei einem Zinssatz von 10% und einer Laufzeit von 20 Jahren sparen Sie durch die Einbringung von 630.000 Rubel etwa 1.500.000 Rubel an Zinsen.

Das Zertifikat verwandelt sich von 630.000 in 2 Millionen echten Nutzen.

Die Lösung: Laufzeit oder Rate reduzieren?

In Russland empfehlen wir aufgrund der wirtschaftlichen Instabilität oft die Strategie der "Ratenreduzierung".

Bringen Sie das Mutterschaftskapital ein, um die obligatorische monatliche Zahlung zu senken. Das ist Sicherheit.

Aber zahlen Sie weiterhin so viel, wie Sie vorher bezahlt haben (zahlen Sie die Differenz vorzeitig zurück).

Auf diese Weise erhalten Sie den Vorteil der "Laufzeitverkürzung" (maximale Einsparungen), haben aber die Versicherung einer "Niedrigen Rate" im Falle eines Arbeitsplatzverlustes.

📱 Simulation in Amorti

Sehen Sie, wie das Mutterschaftskapital funktioniert.

1. Öffnen Sie AmortiApp.
2. Geben Sie Ihre Hypothekenparameter ein.
3. Fügen Sie im Abschnitt "Sondertilgungen" eine Einmalzahlung in Höhe Ihres Zertifikats hinzu.
4. Schauen Sie auf die Spalte "Gesparte Zinsen".

Sie werden sehen, dass diese Zahl das 2-3-fache des Nennwerts des Zertifikats beträgt. Dies ist die rentabelste Investition von Staatsgeldern.

Investieren Sie das Mutterschaftskapital klug. Zahlen Sie Schulden ab.

Mutterschaftskapital-Vorteil berechnen