PMI-Zerstörung: Das Rennen um 20 % Eigenkapital

Wenn Sie Ihr Haus mit weniger als 20 % Anzahlung gekauft haben, zahlen Sie wahrscheinlich eine Private Hypothekenversicherung (PMI).

Die meisten Hausbesitzer betrachten PMI nur als "Teil der Rechnung".

Wir sehen es als Geldverbrennung.

Das Problem: Das eigene Geld mieten

PMI schützt Sie nicht. Sie schützt den Kreditgeber, falls Sie in Verzug geraten. Sie zahlen eine Versicherungsprämie für eine Police, bei der die Bank der Begünstigte ist.

Typische PMI kostet jährlich 0,5 % bis 1 % Ihres Kreditbetrags. Bei einem Kredit von 400.000 $ verschwinden 200 $ bis 330 $ pro Monat im Nichts. Das sind keine Zinsen; das ist Verschwendung.

Die Aufregung: Die "Totes Geld"-Falle

Im Gegensatz zu Zinsen (die in einigen Fällen steuerlich absetzbar sind) oder Tilgung (die Eigenkapital aufbaut), hat PMI null Rendite.

Wenn Sie einen Hypothekenzins von 6 % und einen PMI-Satz von 1 % haben, sind Ihre effektiven Kreditkosten für diesen oberen Teil der Schulden massiv.

PMI loszuwerden ist oft der Schritt mit dem höchsten Return on Investment (ROI), den Sie in den persönlichen Finanzen machen können.

Die Lösung: Der "Pauschalsummen"-Scharfschütze

PMI endet normalerweise automatisch, wenn Sie 78 % Beleihungsauslauf (LTV) basierend auf der ursprünglichen Schätzung erreichen. Sie können jedoch die Stornierung bei 80 % LTV beantragen.

Die Strategie: Berechnen Sie den genauen Dollarbetrag, der erforderlich ist, um heute 80 % LTV zu erreichen.

Warum? Denn wenn Sie 10.000 $ zahlen, um eine PMI-Gebühr von 250 $/Monat zu entfernen, sparen Sie nicht nur die Hypothekenzinsen (6 %); Sie sparen für immer die Versicherungskosten von 3.000 $/Jahr. Der ROI dieser 10.000 $ beträgt oft 30 % oder höher.

📱 Die Simulation in Amorti

Lassen Sie uns Ihre "PMI-Kill-Nummer" finden.

1. Öffnen Sie AmortiApp.
2. Geben Sie Ihren ursprünglichen Kreditbetrag (z. B. 400.000 $) und das Startdatum ein.
3. Schauen Sie auf Ihren aktuellen Saldo (z. B. 380.000 $).
4. Berechnen Sie Ihr Ziel: 400.000 $ * 0,80 = 320.000 $.
5. Die Lücke: 380.000 $ - 320.000 $ = 60.000 $.

Wenn Sie Bargeld haben, eliminiert die Zahlung dieser 60.000 $ die PMI sofort.

• Ersparnis 1: Hypothekenzinsen auf 60k $ @ 6 % = 3.600 $/Jahr.
• Ersparnis 2: PMI-Kosten = 3.000 $/Jahr.
• Gesamtnutzen: 6.600 $/Jahr auf eine Investition von 60k $ (11 % garantiert, steuerfreie Rendite).

Hören Sie auf, Ihr Risiko zu mieten. Töten Sie die PMI.

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