Die "Klippe": Das Überleben des Ablaufens der Zinsbindung

Für Millionen von Hausbesitzern in Großbritannien (und anderswo) ist das gruseligste Datum im Kalender nicht Halloween – es ist der Tag, an dem ihre 2- oder 5-jährige Zinsbindung abläuft.

Der Übergang von einem historischen Tiefststand von 1,5 % oder 2 % zu einer neuen Realität von 5 % oder 6 % ist nicht nur ärgerlich; für viele ist es eine finanzielle Katastrophe.

Das Problem: Zahlungsschock

Lassen Sie uns die Rechnung für eine typische Hypothek von 250.000 £ machen.

• Bei 2 %: Die monatliche Zahlung beträgt ungefähr 1.060 £.
• Bei 6 %: Die monatliche Zahlung springt auf 1.610 £.

Das ist eine Erhöhung um 550 £ jeden einzelnen Monat. Das sind 6.600 £ pro Jahr, die Sie von Ihrem Nettoeinkommen aufbringen müssen, nur um auf der Stelle zu treten.

Die Aufregung: Der zusammengesetzte Schaden

Es geht nicht nur um den monatlichen Cashflow. Bei 6 % verschiebt sich die Zusammensetzung Ihrer Zahlung drastisch. Anstatt Kapital abzuzahlen, geht fast Ihre gesamte Zahlung für die Zinsen drauf. Sie hören auf, Eigenkapital aufzubauen, und fangen an, Geld zu mieten.

Zu warten, bis der Umschuldungsbrief ankommt, ist zu spät. Sie müssen handeln, bevor die Zinsbindung endet.

Die Lösung: Die "Zahlungsschutz"-Strategie

Das Ziel ist es, den Zahlungsschock zu neutralisieren. Sie können genau berechnen, wie viel Kapital Sie jetzt (während die Zinsen noch niedrig sind oder kurz vor der Umschuldung) injizieren müssen, um sicherzustellen, dass Ihre neue Zahlung zum hohen Zinssatz dieselbe bleibt wie Ihre alte Zahlung.

Dies ist die "Zahlungsschutz"-Pauschalsumme. Durch die Reduzierung des Saldos gilt der höhere Zinssatz für einen kleineren Topf, was die monatlichen Kosten stabil hält.

📱 Die Simulation in Amorti

Berechnen wir Ihren Schutzbetrag.

1. Öffnen Sie AmortiApp.
2. Geben Sie Ihren aktuellen Saldo und den neuen erwarteten Zinssatz ein (z. B. 6 %).
3. Schauen Sie sich die projizierte monatliche Zahlung an. Sie wird hoch sein.
4. Gehen Sie zu "Sondertilgungen" und versuchen Sie verschiedene Pauschalsummen, bis die monatliche Zahlung Ihrem aktuellen komfortablen Niveau entspricht (z. B. 1.060 £).

• Beispielergebnis:* Sie könnten feststellen, dass die Zahlung von 40.000 £ jetzt die Erhöhung um 550 £/Monat verhindert.

Wenn Sie Ersparnisse haben, die 4 % steuerpflichtige Zinsen abwerfen, ist deren Verwendung, um Hypothekenkosten von 6 % zu stoppen, ein offensichtlicher steuerfreier Gewinn.

Fallen Sie nicht von der Klippe. Bauen Sie eine Brücke.

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