Häufig gestellte Fragen

Wie funktioniert es?

📝

1. Geben Sie Ihre Daten ein

Füllen Sie den Betrag, die Laufzeit und den Zinssatz Ihres Kredits aus.

⚙️

2. Wählen Sie das System

Wählen Sie zwischen französischem, deutschem oder amerikanischem System zum Vergleichen.

📊

3. Analysieren Sie das Ergebnis

Überprüfen Sie Ihre monatliche Zahlung und die Gesamtkosten, bevor Sie sich entscheiden.

Häufig gestellte Fragen

Nein, die Berechnung erfolgt vollständig in Ihrem Browser. Ihre Daten werden an keinen Server gesendet.

Es ist das häufigste. Sie zahlen immer die gleiche monatliche Rate, aber am Anfang zahlen Sie mehr Zinsen und weniger Kapital.

Nein, dies ist ein informatives Simulationswerkzeug. Die endgültigen Bedingungen hängen von Ihrer Bank ab.

Wenn Sie eine monatliche Kreditrate zahlen, verschwindet nicht einfach ein Pauschalbetrag im Tresor der Bank. Er wird in zwei verschiedene Bereiche aufgeteilt:

**Zinsen:** Die Gebühr, die Sie dem Kreditgeber für das Privileg zahlen, Geld zu leihen.
**Tilgung (Kapital):** Der Teil, der tatsächlich Ihren Kreditsaldo reduziert.

In den frühen Jahren einer typischen Hypothek (insbesondere beim französischen System bzw. Annuitätendarlehen) fließt ein riesiger Teil Ihrer Zahlung ausschließlich in die Zinsen. Mit der Zeit verschiebt sich das Gleichgewicht: Sie zahlen weniger Zinsen und mehr Tilgung. Diese Verschiebung visualisiert unser Rechner für Sie.

Französisches System (Annuitätendarlehen)

Dies ist der weltweite Standard für Wohnbauhypotheken. Ihre monatliche Rate bleibt über die gesamte Laufzeit exakt gleich (z. B. 1.500 €/Monat für 30 Jahre). Obwohl vorhersehbar, ist sie zu Beginn zinslastig.

Deutsches System (Tilgungsdarlehen)

Hier ist der Betrag, den Sie zur Tilgung des Kapitals zahlen, jeden Monat konstant. Da die Zinsen auf den verbleibenden Saldo berechnet werden, beginnt Ihre gesamte monatliche Zahlung hoch und sinkt jeden Monat. Dies spart Geld bei den Zinsen, erfordert aber einen höheren anfänglichen Cashflow.

Amerikanisches System (Endfälliges Darlehen)

Sie zahlen während der Laufzeit des Kredits *nur* die Zinsen. Der Kapitalsaldo bleibt bis zum Schluss unangetastet, wo er in einer einzigen Summe (Ballonzahlung) gezahlt werden muss. Dies ist riskant für Eigenheimbesitzer, aber üblich bei Investitions- und Baukrediten.

Banken lieben es, wenn Sie sich an den Zeitplan halten, weil sie so ihren Gewinn maximieren. Hier ist, wie Sie das System schlagen können:

**Zweiwöchentliche Zahlungen:** Anstelle einer monatlichen Zahlung leisten Sie alle zwei Wochen eine halbe Zahlung. Sie werden am Ende 13 volle Zahlungen in einem Jahr statt 12 leisten, ohne die Belastung zu spüren.

**Aufrunden:** Wenn Ihre Rate 1.145 € beträgt, runden Sie sie auf 1.200 €. Diese extra 55 € fließen zu 100 % in die Tilgung und erhöhen Ihre Ersparnisse im Laufe der Zeit.

**Geldsegen-Methode:** Verwenden Sie Steuerrückzahlungen, Arbeitsboni oder Erbschaftsgeld direkt für Ihre Tilgung. Eine einzige Pauschalzahlung zu Beginn des Kredits kann Jahre der Laufzeit einsparen.

Tilgungsrechner für Kredite: Vollständiger Leitfaden

Das Verständnis der Kreditamortisation ist fundamental für intelligente finanzielle Entscheidungen. Unser kostenloser Rechner hilft Ihnen, verschiedene Tilgungssysteme zu vergleichen und Ihre Zahlungen effektiv zu planen.

Was ist Kreditamortisation?

Amortisation ist der Prozess der schrittweisen Tilgung einer Schuld durch periodische Zahlungen. Jede monatliche Zahlung wird in zwei Teile aufgeteilt: ein Teil deckt die Zinsen des Kredits, der andere reduziert das ausstehende Kapital. Das Verständnis dieses Prozesses ermöglicht es Ihnen, zu visualisieren, wie sich Ihre Schuld im Laufe der Zeit entwickelt.

Tilgungssysteme: Französisch vs Deutsch vs Amerikanisch

Es gibt drei Haupttilgungssysteme, jedes mit einzigartigen Eigenschaften:

Französisches System (Konstante Zahlung)

Das häufigste in Europa. Sie zahlen die gleiche monatliche Rate während der gesamten Kreditlaufzeit. Anfangs zahlen Sie mehr Zinsen und weniger Kapital, aber die Zahlung bleibt konstant.

Deutsches System (Konstante Tilgung)

In diesem System ist die Kapitaltilgung jeden Monat konstant. Die Zahlungen sind am Anfang höher und nehmen allmählich ab. Sie zahlen insgesamt weniger Zinsen als beim französischen System.

Amerikanisches System (Nur Zinsen)

Während der Kreditlaufzeit zahlen Sie nur Zinsen. Das gesamte Kapital wird am Ende in einer einzigen Zahlung zurückgezahlt.

Wie benutzt man unseren Kreditrechner?

Unser Tool ist sehr einfach zu bedienen: Geben Sie den Kreditbetrag, den jährlichen Zinssatz, die Laufzeit in Monaten ein und wählen Sie das Tilgungssystem. Sie erhalten sofort Ihre monatliche Zahlung und eine detaillierte Tilgungstabelle.

Tipps zum Sparen bei Ihrem Kredit

Eine effektive Strategie zur Reduzierung der Gesamtkosten Ihres Kredits ist die vorzeitige Tilgung. Unser Modul 'Intelligente Szenarien' ermöglicht es Ihnen, zusätzliche monatliche Zahlungen zu simulieren.

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