Hypothekensubrogation: Wie man Tausende von Euro zum Nulltarif spart

Sie haben vor einigen Jahren eine Hypothek aufgenommen. Vielleicht einen variablen Zinssatz, der heute in die Höhe schießt, oder einen Festzins, der gut schien, aber jetzt nicht mehr marktgerecht ist.

Sie fühlen sich gefangen. Aber in Italien (und ähnlich in anderen EU-Ländern) haben Sie eine Geheimwaffe: Die Subrogation (oder Portabilität).

Das Problem: Faulheit kostet teuer

Viele Menschen bleiben aus Loyalität oder Trägheit bei ihrer "Hausbank". Sie zahlen einen Zinssatz von 4,5 %, während der Markt neuen Kunden 3,5 % oder weniger bietet.

Die Bank zählt genau darauf: auf Ihre Angst vor Bürokratie und Notarkosten.

Die Aufregung: Ist es wirklich kostenlos?

In Italien ist die Übertragung der Hypothek von einer Bank auf eine andere dank des Bersani-Gesetzes völlig kostenlos. In Deutschland (Umschuldung) fallen Kosten an, die jedoch oft von der neuen Bank übernommen oder durch die Zinsersparnis kompensiert werden.

• Keine Notarkosten (in Italien zahlt die neue Bank).
• Keine Bearbeitungsgebühren.
• Keine Vorfälligkeitsentschädigung (länderspezifisch).

Wenn Ihre aktuelle Bank Ihnen sagt, dass "ein Wechsel zu viel kosten wird", lügt sie Sie möglicherweise an.

Die Lösung: Die Vorteilsberechnung

Die Strategie ist einfach:

1. Suchen Sie online nach aktuellen Umschuldungsangeboten.
2. Vergleichen Sie den effektiven Jahreszins des neuen Angebots mit Ihrem aktuellen Zinssatz.
3. Wenn der neue Zinssatz niedriger ist, auch nur geringfügig (z. B. 0,50 %), wird die Zinsersparnis enorm sein.

Außerdem können Sie mit der Subrogation von einem variablen auf einen festen Zinssatz wechseln, die Rate fixieren und sich vor zukünftigen Erhöhungen schützen.

📱 Die Simulation in Amorti

Prüfen Sie, wie viel Sie sparen können.

1. Geben Sie Ihre aktuelle Hypothek in AmortiApp ein (Restschuld, Restlaufzeit, aktueller Zins). Notieren Sie die "Gesamtzinsen".
2. Geben Sie eine neue Hypothek mit den Umschuldungskonditionen ein (Gleiche Schuld, Gleiche Laufzeit, Neuer Zins).
3. Vergleichen Sie die beiden Summen.

Oft werden Sie feststellen, dass eine einfache Unterschrift Ihnen 20.000 € oder 30.000 € an reinen Zinsen spart. Es ist, als würde man ein Jahresgehalt in einer Stunde verdienen.

Schenken Sie Ihrer Bank kein Geld. Machen Sie die Simulation.

Umschuldungsersparnis berechnen